보험 다이어트: 중복 보장 찾고 보험료 반토막 내기
📝 보험 다이어트: 중복 보장 찾고 보험료 반토막 내기
- 🎯 추천 대상: 매달 보험료로 10만 원 넘게 내는 사회초년생, 부모님이 들어준 보험이 뭔지 모르는 사람
- ⏱️ 소요 시간: 40분 → 5분 단축
- 🤖 추천 모델: ChatGPT-4 (데이터 분석 및 구조화 능력 우수)
“보험은 저축이 아닙니다. 비용입니다. 과한 비용은 줄여야 합니다.”
“실비 보험 있으면 다 되는 거 아니야?”라고 생각하거나, 반대로 “암 보험만 3개”인 분들이 많습니다. 보험은 확률 게임입니다. 중복된 보장은 걷어내고, 꼭 필요한 보장(3대 진단비 등)만 남기는 **‘보험 리모델링’**을 AI가 도와드립니다.
⚡️ 3줄 요약 (TL;DR)
- 내가 가입한 보험 리스트를 입력하여 중복 보장 분석
- 필수 보장(암, 뇌, 심장) 대비 부족한 부분(Gap) 식별
- 해지해야 할 특약과 유지해야 할 특약을 구분하여 보험료 절감
🚀 해결책: “인슈어런스 닥터”
아래 PROMPT 내용을 복사해서 사용하세요. (가입 내역서나 보장 내용을 텍스트로 붙여넣으세요)
역할 (Role): 너는 객관적인
[보험 분석 전문가]야. 설계사가 아니라 고객의 돈을 아껴주는 입장에서 조언해줘.상황 (Context): 현재 월 보험료로
[25만 원]을 내고 있어. 너무 부담돼서 리모델링을 하고 싶어. 나의 가입 내역은 아래와 같아.
- A보험(종신): 월 15만 원 (사망 보장 1억)
- B보험(실비): 월 2만 원
- C보험(암): 월 8만 원 (갱신형, 암 진단비 3천)
요청 (Task):
- 현재 내 보험 포트폴리오의 **문제점(중복, 과다 비용, 갱신형 리스크 등)**을 3가지로 지적해줘.
- 필수 4대 보장(실비, 암, 뇌혈관, 허혈성심장) 관점에서 부족한 부분(Gap)이 무엇인지 분석해줘.
- 보험료를 15만 원 이하로 줄이기 위한 구체적인 리모델링(해지/감액/특약 삭제) 제안을 해줘.
제약사항 (Constraints):
- 미혼이고 부양가족이 없다는 점을 고려해줘.
- “담당자와 상의하세요” 같은 말 대신, 네가 판단해서 확실한 방향을 제시해줘.
🧬 프롬프트 해부 (Why it works?)
보험의 함정은 ‘종신 보험’과 ‘갱신형’에 있습니다. 이 프롬프트는 사용자의 상황(미혼/기혼)을 고려해 불필요한 사망 보장(종신)을 찾아내고, 나중에 보험료가 폭탄이 될 수 있는 갱신형 상품을 경고해줍니다. 설계사의 수수료 욕심이 섞이지 않은 **‘AI의 중립적인 조언’**을 받을 수 있다는 게 최대 장점입니다.
📊 증명: Before & After
❌ Before (입력)
보험료 줄이고 싶은데 봐줘. (내역 붙여넣기)✅ After (결과)
### 🩺 보험 정밀 진단 보고서
**1. 핵심 문제점**
- ❌ **종신보험 과다:** 미혼인데 사망 보장(1억)에 월 15만 원을 쓰는 건 비효율적입니다. (가성비 ⬇️)
- ⚠️ **갱신형 암보험:** 지금은 싸지만 10년 뒤엔 보험료가 2배로 뛸 수 있습니다. 비갱신형 교체 필요.
**2. 보장 공백 (Gap Analysis)**
- **뇌/심장:** 현재 암 보장만 있고 2대 질환(뇌혈관, 허혈성심장) 진단비가 전혀 없습니다.
**3. 리모델링 제안 (목표: 월 12만 원)**
1. **A보험(종신):** 해지 또는 '감액 완납' 제도를 활용해 더 이상 돈을 내지 않도록 조치.
2. **C보험(암):** 해지 후 '비갱신형 어린이보험(어른이보험)'으로 갈아타서 암+뇌+심장 진단비를 세트로 구성 (약 10만 원 예상).
3. **B보험(실비):** 반드시 유지.
**👉 예상 결과:** 보장 범위는 넓어지고 보험료는 월 13만 원 절감.🚨 트러블 슈팅 (안 될 땐 이렇게!)
Q. 옛날 실비 보험인데 깨기 아까워요. A. 아주 중요한 포인트입니다. 프롬프트에 “2013년 이전에 가입한 구 실손보험이야”라고 명시하세요. AI가 “착한 실손으로 전환 시 보험료는 줄지만 본인 부담금이 늘어납니다”라며 득실을 비교해줄 겁니다.
🎯 결론
보험은 아프지 않을 때 고쳐야 합니다. 지금 리모델링하면 남은 평생 낼 수천만 원을 아낄 수 있습니다.
이제 칼퇴하세요! 🍷