노후 자금 계산기: 내 은퇴 준비 점수는?
📝 노후 자금 계산기: 내 은퇴 준비 점수는?
- 🎯 추천 대상: 은퇴가 먼 이야기 같지만 불안한 3040 직장인
- ⏱️ 소요 시간: 1시간 고민 → 3분 계산
- 🤖 추천 모델: ChatGPT-4 (복리 계산 및 시뮬레이션 기능 우수)
“국민연금만 믿고 계신가요? 냉정한 현실 점검이 필요할 때입니다.”
은퇴 후 월 300만 원씩 쓰려면 얼마가 필요할까요? 10억? 20억? 막연한 공포는 아무런 도움이 되지 않습니다. 현재 나이, 은퇴 목표 시기, 예상 생활비를 입력하면 AI가 물가 상승률과 투자 수익률을 고려해 **‘정확한 목표 금액’**을 산출해줍니다.
⚡️ 3줄 요약 (TL;DR)
- 은퇴 후 필요한 총 자산 규모(은퇴 자금) 계산
- 국민연금 예상 수령액을 반영한 부족 자금 산출
- 목표 달성을 위해 매월 투자해야 할 금액(적립액) 역산
🚀 해결책: “퓨처 플래너”
아래 PROMPT 내용을 복사해서 사용하세요.
역할 (Role): 너는 은퇴 설계 전문
[CFP(국제공인재무설계사)]야.상황 (Context): 나는 현재
[35세]이고,[60세]에 은퇴하고 싶어. 기대 수명은[90세]로 가정하고, 은퇴 후 현재 가치로 월[300만 원]의 생활비를 쓰고 싶어.가정 (Assumptions):
- 물가 상승률: 연 2%
- 은퇴 전 투자 수익률: 연
[7%](S&P500 평균)- 은퇴 후 운용 수익률: 연
[4%](보수적 운용)- 국민연금 예상액: 월 100만 원 (65세부터 수령)
요청 (Task):
- 물가 상승을 고려할 때, 60세 시점에 필요한 월 생활비의 미래 가치는 얼마인가?
- 국민연금을 제외하고 내가 직접 모아야 할 총 은퇴 필요 자금은 얼마인가?
- 이 돈을 모으기 위해 지금부터 매월 얼마씩 저축/투자해야 하는가?
제약사항 (Constraints):
- 계산 과정을 단계별로 보여줘.
- 결과가 너무 비현실적이라면, 현실적인 대안(은퇴 시기 조정 등)도 함께 제안해줘.
🧬 프롬프트 해부 (Why it works?)
은퇴 설계의 핵심은 **‘화폐의 시간 가치’**입니다. 지금의 300만 원이 30년 뒤에는 얼마의 가치일지 계산해야 합니다. 이 프롬프트는 물가 상승률과 투자 수익률 변수를 입력받아 복잡한 복리 계산을 대신 수행해주며, 국민연금 수령 시기(소득 공백기)까지 고려한 정교한 설계를 돕습니다.
📊 증명: Before & After
❌ Before (입력)
나 은퇴하려면 얼마 필요해? 월 300 쓰고 싶어.✅ After (결과)
### 👴 35세 직장인 은퇴 시뮬레이션 (60세 은퇴 목표)
**1. 미래 생활비 계산**
- 현재 월 300만 원 ➡️ **60세 시점 월 492만 원** 필요 (물가 2% 가정)
**2. 필요 자금 총액**
- 60세~90세(30년) 생활비 총액에서 국민연금을 제외한 부족분
- **목표 은퇴 자산: 약 12억 5천만 원**
**3. 솔루션: 매월 얼마 모아야 할까?**
- 현재 자산이 0원이라고 가정할 때, 연 7% 수익률로 25년간 투자 시
- **👉 매월 약 155만 원씩 적립식 투자 필요**
**💡 전문가 조언:**
월 155만 원이 부담스럽다면, 은퇴 시기를 65세로 늦추거나 초기 투자금을 늘리는 방법을 고려하세요.🚨 트러블 슈팅 (안 될 땐 이렇게!)
Q. 현재 모아둔 돈이 있어요. A. 상황(Context)에 “현재 모아둔 노후 자금이 5,000만 원 있어”라고 추가하세요. 그러면 AI가 이 목돈이 굴러가는 복리 효과를 반영해서 매월 저축해야 할 부담금을 확 줄여줍니다.
🎯 결론
노후 준비는 빠를수록 복리의 마법을 누릴 수 있습니다. 오늘 계산해본 숫자가 당신의 미래를 바꿉니다.
이제 칼퇴하세요! 🍷